- Сообщения
- 145
- Реакции
- 193
В последнее время всё чаще слышно новости о «цифровом рубле», но по-прежнему не все понимают, что это такое. Цифровая валюта центрального банка, или CBDC — не новая идея. Почти все страны выражали заинтересованность в такой системе, а Китай и Индия уже частично её внедрили. Сегодня расскажу об этой штуке и моих домыслах во всех подробностях. Как говорится: the good, the bad and the ugly.
Немного лора
С незапамятных времён государство и банковская система были созависимы друг от друга, но CBDC, то есть цифровая валюта, может всё изменить, передав ЦБ контроль и над безналом. Банки не пропадут даже при гипотетичсеком полном переходе на цифру; тогда они бы работали с этим цифровым стандартом, но предоставляли услуги кредитования, депозитов, финансовых стратегий. Для справки — нам, да и любой другой стране, до полностью цифровой системы ещё далеко (а желательно — никогда).
Опасность для дарка
Дарк, казалось бы, работает с криптой, и движения денег в белой экономике его не касаются. Но не забывай, что деньги не живут в дарке вечно. Захотел обменять крипту? Будь добр объяснить происхождение доходов. У банка чаще всего нет вопросов к переводам от незнакомцев, если сам отправитель не подозрительный. Но когда финансами рулит государство — можно просто запретить получать суммы свыше официальной ЗП и покупать с рук в обход суверенных Авито и Озона.
Обменники больше не смогут выводить крипту на карту от лица ООО «Рога и Копыта» или левого дропа. Даже если в «переходный период» банки будут работать со старой валютой — все транзакции будут проверять вдвойне жёстче, ведь у добропорядочного гражданина зарплата приходит в цифровых. При таком раскладе классический онлайн-банкинг займёт нишу нынешних криптобирж для обывателя: вроде аккаунт есть, а заходишь раз в месяц только ради кэшбэка.
Та часть рынка, которая не успеет адаптироваться, потеряет сотрудников. Те, кто успеет, либо уйдут в убытки, либо сильно просядут в зарплатах. Но главное — работать без «крыши» станет невозможно с нулевого дня. Это не убьёт чёрный рынок, но позволит его «отжать» и поделить между мафией.
Лучик надежды
Но представь себе: та же самая в другой реализации, может создать обратный эффект и спасти дарк! Фонд свободного ПО — организация, с которой начинался Linux, — с 2014-го разрабатывает систему цифровых платежей GNU Taler. И они смогли заинтересовать ей ни много ни мало, а Нацбанк Швейцарии.
Вкратце — это цифровой эквивалент физического кошелька. Во всём. В кошельке Taler лежит, к примеру, цифровой франк, полностью аналогичный бумажному. Баланс кошелька не зависит ни от блокчейна, ни от записи где-то на сервере банка. Ты можешь положить или снять деньги с кошелька в банкомате, но даже не делая этого, ты можешь передать его кому угодно онлайн или офлайн, не оставив следов. Но в отличие от бумажных купюр, валюту в Taler можно отправить на другой конец света за миллисекунды, не раскрывая личности участников сделки.
В отличие от ЦРУ-бля (цифрового рубля), Taler — на светлой стороне цифровой валюты. Парадоксально, но, будучи более централизованным, чем крипта, он полностью анонимен со стороны покупателя и меняется по курсу ЦБ страны-эмитента. Так что, если крипту и остатки приватности в платежах продолжат душить, то, возможно, чёрный рынок займёт цифровая иностранная валюта, а в нашу речь вернётся «у.е.»
Что в итоге
Это пост — только мои размышления и домыслы. База по цифровому рублю проста — как в банке, только вся кредитная история сразу на столе у ФНС, ФСБ и МВД. Я не исключаю того, что всё может свернуться и откатиться к статус-кво. Может нас сварят в этом постепенно, как лягушек, а может у ЦБ поменяются приоритеты. В любом случае надеемся на лучшее, а готовимся к «как всегда».
Немного лора
С незапамятных времён государство и банковская система были созависимы друг от друга, но CBDC, то есть цифровая валюта, может всё изменить, передав ЦБ контроль и над безналом. Банки не пропадут даже при гипотетичсеком полном переходе на цифру; тогда они бы работали с этим цифровым стандартом, но предоставляли услуги кредитования, депозитов, финансовых стратегий. Для справки — нам, да и любой другой стране, до полностью цифровой системы ещё далеко (а желательно — никогда).
Опасность для дарка
Дарк, казалось бы, работает с криптой, и движения денег в белой экономике его не касаются. Но не забывай, что деньги не живут в дарке вечно. Захотел обменять крипту? Будь добр объяснить происхождение доходов. У банка чаще всего нет вопросов к переводам от незнакомцев, если сам отправитель не подозрительный. Но когда финансами рулит государство — можно просто запретить получать суммы свыше официальной ЗП и покупать с рук в обход суверенных Авито и Озона.
Обменники больше не смогут выводить крипту на карту от лица ООО «Рога и Копыта» или левого дропа. Даже если в «переходный период» банки будут работать со старой валютой — все транзакции будут проверять вдвойне жёстче, ведь у добропорядочного гражданина зарплата приходит в цифровых. При таком раскладе классический онлайн-банкинг займёт нишу нынешних криптобирж для обывателя: вроде аккаунт есть, а заходишь раз в месяц только ради кэшбэка.
Та часть рынка, которая не успеет адаптироваться, потеряет сотрудников. Те, кто успеет, либо уйдут в убытки, либо сильно просядут в зарплатах. Но главное — работать без «крыши» станет невозможно с нулевого дня. Это не убьёт чёрный рынок, но позволит его «отжать» и поделить между мафией.
Лучик надежды
Но представь себе: та же самая в другой реализации, может создать обратный эффект и спасти дарк! Фонд свободного ПО — организация, с которой начинался Linux, — с 2014-го разрабатывает систему цифровых платежей GNU Taler. И они смогли заинтересовать ей ни много ни мало, а Нацбанк Швейцарии.
Вкратце — это цифровой эквивалент физического кошелька. Во всём. В кошельке Taler лежит, к примеру, цифровой франк, полностью аналогичный бумажному. Баланс кошелька не зависит ни от блокчейна, ни от записи где-то на сервере банка. Ты можешь положить или снять деньги с кошелька в банкомате, но даже не делая этого, ты можешь передать его кому угодно онлайн или офлайн, не оставив следов. Но в отличие от бумажных купюр, валюту в Taler можно отправить на другой конец света за миллисекунды, не раскрывая личности участников сделки.
В отличие от ЦРУ-бля (цифрового рубля), Taler — на светлой стороне цифровой валюты. Парадоксально, но, будучи более централизованным, чем крипта, он полностью анонимен со стороны покупателя и меняется по курсу ЦБ страны-эмитента. Так что, если крипту и остатки приватности в платежах продолжат душить, то, возможно, чёрный рынок займёт цифровая иностранная валюта, а в нашу речь вернётся «у.е.»
Что в итоге
Это пост — только мои размышления и домыслы. База по цифровому рублю проста — как в банке, только вся кредитная история сразу на столе у ФНС, ФСБ и МВД. Я не исключаю того, что всё может свернуться и откатиться к статус-кво. Может нас сварят в этом постепенно, как лягушек, а может у ЦБ поменяются приоритеты. В любом случае надеемся на лучшее, а готовимся к «как всегда».
